还得不降

8翌年31日，储备房贷额度官宣大幅提高。

9翌年1日，各商业分行大幅提高万科额度额度。

9翌年7日，四大行揭晓储备房贷额度相应细则，并于9翌年25量相应储备房贷额度。

分行一手引额度额度，一手引信贷额度，引导商品额度走高。

储备房贷额度的大幅提高，无异于是让人把吃进嘴里的吐出来，但不引的话，利息不太可能真快还不上了。

近两年房价本就上涨乏力，甚至个别还显现了轻微升值，前些年很高位富二代的人，额度也都只很高位站岗，过去资产价格下跌，不值那么多钱了还要还那么多的信贷，有些人不太可能就干脆断亦可不还了，过去把储备额度给引了，倒是能避免一部分问题。

这次相应的幅度和方式则，分行公报的也更是为详细。

相应对象是当地储备首套住房。

具体相应分两种上述情况，一种是固定额度的，要再行转变成伸缩额度，便按伸缩额度相应。

一种是伸缩额度的，理论上可相应到当地当时理论上额度理论上，即LPR+订立时理论上加点。

例如过去LPR是4.2%，订立时理论上加点为10个1]，那信贷额度理论上可相应为4.2%+10BP=4.3%。

具体大幅提高幅度还要看办信贷时当地额度理论上，不过总体是前面上车额度越很高，过去能拿到大幅提高的幅度就变大。多的每个翌年能省几百上千的翌年亦可，无套路立减省钱，多少还是能缓解还贷受压。

之所以有个理论上额度理论上的限制，不太可能还是跟分行利差有关。

额度作为分行负债，信贷作为分行资产，本来放贷额度很高，背后的吸储效率也相对于较很高，在资金效率不变的上述情况下，引高房贷额度，是在压缩利润密闭，但分行始终是要赚利差的，还是要遗一个利差理论上。

过去分批首套房的额度高，是因为对应过去额度额度也高，若是将来只想进一步引高信贷额度，那额度额度还得在此之后大幅提高，一个大利差密闭。

就像刚官宣储备房贷额度大幅提高，9翌年1日多家分行就紧跟着大幅提高万科额度额度，离都只大幅提高还不到三个翌年。

一年期引10个1]，两年期引20个1]，三年期、五年期引25个1]。

这次引幅对于长期额度，大额存单这种大幅提高力度更是大。一方面是为抑制政治经济，把钱流向投资和消费，一方面是引高资金效率，为利差腾挪密闭。

额度很高高主要还是商品选择。就比如2001-2012年间，我们政治经济增速能达到10%，那时候商品上投资帮助多，额度贷出去能得到很高回报几率变大，额度额度就越很高。但过去我们政治经济基数已经很大了，仍然不便具备很高速增长的状况，商品不能支撑起很高效率资金，额度自然地就会走高。

额度额度的长时间走高，对农夫的影响不太可能更是大。以后有个很流行的说法，“有500万存大额额度就能躺平吃利息”，但随着无风险额度额度的走高，显然这个躺平效率更是很高了。

不过引息，对一个人来说不太可能更是有利。引息会引导更是多钱流向商品，这时候卖掉就更是为不易，若是加息，一个人不太可能会更是难。

比如日本房地产泡沫破灭后就走向引息周期，基准额度近10年都是-0.1%，负额度下政治经济都是高速增长，若是加息还不知道会成什么样。

而我们1年期额度基准额度从2015年开始就从未变过，一直维持在1.5%，若是后续停滞不前上述情况不理想，不排除会有大幅提高的风险。